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Aqui está algo que vale a pena monitorar. Três grandes participantes do espaço de crédito introduziram novas ferramentas de pontuação para ajudar a aumentar a pontuação de crédito ao consumidor.

"Pontuação Ultra FICO" do FICO

Como funciona:

  • Sob o sistema de pontuação UltraFICO, você terá a chance de brilhar se tiver um bom histórico com suas contas de verificação, poupança e mercado monetário - itens que não são visíveis em um relatório de crédito tradicional.
  • Especificamente, você ganha pontos de brownie com base no período de tempo (1) em que suas contas foram abertas; (2) recência e frequência de suas transações bancárias; (3) evidência de dinheiro consistente em mãos; e (4) histórico de saldos contábeis positivos.

Como obtenho uma pontuação UltraFICO?

  • Você escolhe “optar” por receber uma pontuação UltraFICO ao concordar em vincular suas contas de verificação, poupança e / ou mercado monetário através de um portal on-line seguro.
  • As informações que você fornece sobre sua atividade bancária não se tornam parte de seu relatório de crédito e sua pontuação UltraFICO não substitui sua pontuação FICO tradicional.
  • Uma pontuação UltraFICO é gerada instantaneamente.
  • Nota: A partir de agora, a pontuação do UltraFICO ainda está no programa piloto e ainda não está disponível. Visite o site oficial da FICO aqui Para maiores informações.

"Boost" da Experian

Como funciona:

  • Enquanto o sistema “UltraFICO” da FICO leva em consideração a atividade bancária, o sistema “Boost” da Experian apresenta um outro tipo de comportamento que não é refletido nos relatórios de crédito tradicionais - histórico de pagamentos de contas telefônicas e utilitários.
  • Em outras palavras, você tem a chance de brilhar se tiver um bom histórico para pagar suas contas de serviços públicos, telefone e TV a cabo.

Como obtenho uma pontuação de Boost?

  • Você escolhe "aceitar" para receber uma pontuação do Boost concordando em conectar as contas bancárias usadas para pagar suas faturas e escolhendo e verificando o histórico de pagamento positivo que deseja adicionar ao seu arquivo de crédito.
  • Uma pontuação de impulso é gerada instantaneamente.
  • Para se inscrever para uma pontuação Boost, visite o site oficial da Experian aqui.

"Wayfinder" do CreditXpert

Como funciona:

  • O Wayfinder da CreditXpert (ao contrário da pontuação UltraFICO da Fico e da pontuação da Boost da Experian) não fornece uma maneira de fornecer instantaneamente uma pontuação de crédito impulsionada com base em atividades passadas e existentes.
  • Por outro lado, a Wayfinder gera um plano personalizado para ajudá-lo a atingir sua meta de crédito ao longo do tempo. Por exemplo, se você tiver uma pontuação 660 e tiver uma meta de pontuação de 690 (para obter uma taxa de juros menor em uma hipoteca residencial), o algoritmo da Wayfinder fornecerá um plano de aprimoramento de crédito passo a passo para atingir o 690 Ponto. Exemplos de etapas incluem o pagamento de um determinado número de contas ou o cancelamento de contas específicas.
  • De acordo com a Wayfinder, os clientes podem melhorar sua pontuação de crédito média de pontos 27.

Como obtenho um plano passo a passo do Wayfinder?

  • O software Wayfinder está disponível para agentes de crédito, portanto, verifique com seu corretor de empréstimos ou hipotecas para ver se eles podem oferecer essa solução. (CreditXpert é uma empresa de tecnologia financeira cujos produtos são amplamente utilizados por emprestar funcionários no mundo das hipotecas.)
  • Para mais informações, visite o site oficial da CreditXpert aqui e fale com seu corretor de hipoteca ou agente de empréstimos sobre quaisquer custos associados ao uso do Wayfinder.

Qual das ferramentas 3 é mais útil no contexto das hipotecas residenciais?

A pontuação UltraFICO da FICO e a pontuação da Boost da Experian podem ser úteis se você estiver solicitando cartões de crédito ou empréstimos para automóveis, mas (pelo menos por enquanto), e não para solicitar hipotecas residenciais. A partir de agora, os sistemas de subscrição Fannie Mae e Freddie Mac não permitem escores UltraFICO ou Boost.

No entanto, a ferramenta Wayfinder da CreditXpert é projetada especificamente para o mercado de hipotecas. As pontuações mais altas são aceitáveis ​​para os propósitos dos modelos de pontuação da Fannie Mae e da Freddie Mac.

David A. Krebs é um corretor hipotecário licenciado que oferece programas de empréstimos comerciais e residenciais além do seu banco regular. Ligue para 321-239-2781, clique em aqui para enviar uma mensagem ou clique aqui para reservar uma consulta gratuita.