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Perguntas frequentes

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VAMOS DISCUTIR SEU CENÁRIO

Perguntas frequentes

O que é propriedade residencial?

Os principais tipos de propriedades residenciais incluem:

  • Residências unifamiliares (residências unifamiliares)
  • Condomínios
  • Condomínios não garantidos
  • Cooperativas
  • Condotels, aluguel de curto prazo
  • Moradias (sobrados)
  • 2 unidades (duplexes)
  • 3 unidades (triplexes)
  • 4 unidades (fourplexes)
  • Terreno baldio dividido como residencial
O que é um empréstimo residencial de compra?

Um empréstimo para compra residencial é um empréstimo concedido a um devedor para financiar a compra de um imóvel residencial.

Os termos do empréstimo para compra variam de acordo com as diretrizes do credor e a qualidade de crédito do tomador (com base nos 5 C's do crédito - caráter, capacidade, capital, garantia e condições).

O que é refinanciamento residencial?

O refinanciamento envolve encontrar um novo credor (ou conseguir o credor atual) para pagar o saldo da hipoteca antiga do mutuário em troca de uma nova hipoteca.

Como tal, uma vez que o tomador refinancia, o antigo empréstimo é pago, e um novo é colocado em seu lugar.

Os motivos mais comuns que motivam os mutuários a refinanciar são (1) economizar dinheiro obtendo melhores condições, como uma taxa de juros mais baixa (“taxa e refinanciamento a prazo”); ou (2) para tirar o patrimônio de casa na forma de dinheiro para, por exemplo, fazer renovações domiciliares (“Refinanciamento de saque”).

Outras razões para refinanciar podem incluir (1) resgate de execução duma hipoteca, onde o mutuário está em processo de execução duma hipoteca e precisa de um novo credor para refinanciar e pagar a hipoteca atual para manter a casa; e (2) um divórcio, em que um cônjuge concorda em permitir que o outro custe o refinanciamento e coloque a ação exclusivamente em seu nome.

O que é financiamento não cidadão dos EUA?

Estes tipos de empréstimos são para os mutuários que são (1) residentes permanentes com um green card; (2) residentes não permanentes com visto de trabalho válido; ou (3) estrangeiros cuja residência principal não seja nos Estados Unidos.

O que é um empréstimo estrangeiro?

Um empréstimo para estrangeiros é um subconjunto de empréstimos para cidadãos não americanos. Esse tipo de empréstimo é para estrangeiros cuja residência principal não seja nos Estados Unidos e que não tenham um green card ou visto de trabalho.

O que é um empréstimo gigantesco?

Um empréstimo jumbo é um tipo de hipoteca que excede os limites estabelecidos pela Federal Housing Finance Agency e, portanto, não é elegível para ser comprada ou apoiada pela Fannie Mae ou pela Freddie Mac.

Portanto, os empréstimos jumbo também são chamados de empréstimos “não conformes”.

Em 2021, se o valor do empréstimo exceder o seguinte limite em $ 1, ele será considerado jumbo: $ 548,250.

Os empréstimos jumbo são normalmente usados ​​para comprar ou refinanciar casas de luxo em mercados imobiliários altamente competitivos.

Porque há mais dinheiro envolvido, e porque esses empréstimos não são apoiados pela Fannie Mae ou Freddie Mac, os empréstimos jumbo acarretam mais risco para os credores.

Por sua vez, os credores geralmente impõem exigências mais rígidas aos tomadores de empréstimos.

O que é um empréstimo para investimento residencial?

Para empréstimos de investimento, o mutuário não ocupa a propriedade, mas usa a propriedade como um veículo de investimento para gerar renda (“não ocupada pelo proprietário”).

Os cenários de investimento mais típicos são (1) alugar a propriedade para terceiros; e (2) reforma e revenda do imóvel (“conserto e revenda”).

Para ser elegível como uma propriedade de investimento residencial, a propriedade pode ter apenas 1 a 4 unidades. (Propriedades com 5 ou mais unidades são consideradas propriedades comerciais e diferentes termos de empréstimo se aplicariam.) 

O que é financiamento condominial não garantido?

De acordo com as diretrizes da Fannie Mae e Freddie Mac, os condomínios se enquadram em duas categorias gerais: garantido e não garantido.

As unidades em projetos de condomínio de baixo risco são consideradas "passíveis de garantia" e as hipotecas garantidas por tais unidades podem ser compradas ou garantidas pela Fannie Mae ou Freddie Mac.

No entanto, as unidades em edifícios de maior risco (por exemplo, condomínios com maiores taxas de inadimplência ou condomínios consumidos em ações judiciais envolvendo a associação) são considerados “não garantidos”. 

A Fannie Mae e a Freddie Mac não compram nem securitizam hipotecas garantidas por unidades em projetos de condomínio não garantíveis.

Portanto, devido ao risco envolvido, os credores normalmente impõem exigências mais rigorosas para condomínios não garantidos.

O que é financiamento apesar dos recentes eventos de crédito?

Às vezes, os mutuários recentemente tiveram seu histórico de crédito prejudicado, devido a certos eventos negativos, como falências, vendas a descoberto, execuções de hipotecas ou ações em vez de execução hipotecária.

Outros eventos depreciativos incluem avisos de inadimplência e certas modificações nos empréstimos.

Os credores referem-se a esses eventos como “eventos imobiliários” ou “eventos de crédito”.

No entanto, apesar do histórico de crédito negativo do tomador, alguns credores ainda estão dispostos a conceder empréstimos sob certas condições.  

O que é um empréstimo para construção residencial?

Para os indivíduos que desejam construir sua própria casa, provavelmente precisarão de um empréstimo para construção (às vezes chamado de “empréstimo para construção própria”).

Comparado a um empréstimo de compra para casas que já foram construídas, um empréstimo para construção geralmente vem com requisitos mais altos de pagamento e taxas de juros variáveis ​​mais altas - como a casa ainda nem existe, há mais risco para o credor.

Devido a esse risco, os credores precisarão de muita documentação prévia, incluindo cronogramas, orçamentos e plantas detalhadas.

Durante a construção, o credor pagará ao construtor em prestações (ou “sorteios”) à medida que cada fase de construção é concluída. 

O que é um empréstimo de renovação residencial?

Programas de empréstimo de renovação residencial são projetados especificamente para os mutuários que desejam reparar, melhorar ou atualizar uma casa que gostariam de comprar ou já possuem.

O empréstimo pode ser na forma de um empréstimo de compra (para os mutuários que querem comprar uma casa e depois renová-la) ou Refinanciamento (para os mutuários que já são proprietários de imóveis atuais que desejam renovar suas casas). 

O que é propriedade comercial?

Os principais tipos de propriedades comerciais incluem:

  • Multifamiliar (5 unidades ou mais)
  • Uso misto
  • Office
  • Varejo
  • Industrial, armazenamento próprio, armazém
  • Prod. Médicos
  • Hotéis, motéis
  • Restaurantes
  • Automotivo, postos de gasolina, lojas C
  • Parques de caravanas
  • Creches
  • Instalações de vida assistida
  • Locais religiosos de culto
  • Terrenos baldios divididos em zonas comerciais
  • Salões de beleza, pistas de boliche,
    cemitérios, casas funerárias, golfe
    cursos, marinas e outros
    tipos de propriedade para fins especiais
O que é um empréstimo de compra comercial?

Por uma variedade de razões, pode fazer sentido para uma empresa possuir imóveis, em vez de arrendá-los de terceiros.

Um empréstimo de compra comercial permite que a empresa faça exatamente isso.

Permite que a empresa financie a compra de imóveis comerciais (edifícios, armazéns, lojas, complexos de escritórios, terrenos, etc.).

Os termos de um empréstimo comercial ocupado pelo proprietário dependem da rentabilidade e do fluxo de caixa do negócio, bem como da capacidade financeira pessoal dos proprietários (se eles vão garantir o empréstimo, ou seja, um “empréstimo com recurso”).

O que é refinanciamento comercial?

O refinanciamento envolve encontrar um novo credor (ou conseguir o credor atual) para pagar o saldo da hipoteca antiga do mutuário em troca de uma nova hipoteca.

Como tal, uma vez que o tomador refinancia, o antigo empréstimo é pago, e um novo é colocado em seu lugar.

Os motivos mais comuns que motivam as empresas a refinanciar são (1) economizar dinheiro obtendo melhores condições, como uma taxa de juros mais baixa (“taxa e refinanciamento a prazo”); ou (2) retirar capital da propriedade na forma de dinheiro para, por exemplo, fazer renovações (“Refinanciamento de saque”).

Outra razão é que o prazo da hipoteca atual está prestes a expirar com um pagamento de bola no horizonte.

Ainda outro motivo para refinanciar é uma aquisição da gerência, na qual um parceiro de negócios concorda em permitir que os outros parceiros refinanciem e ponham a escritura exclusivamente em seu nome.

O que é financiamento não cidadão dos EUA?

Esses tipos de empréstimos comerciais são para empresas de propriedade de cidadãos não americanos, como residentes permanentes com cartão verde, residentes não permanentes com visto de trabalho válido ou cidadãos estrangeiros cuja residência principal não seja nos Estados Unidos.

O que é um empréstimo de investimento comercial?

Para empréstimos de investimento comercial, o mutuário não ocupa a propriedade, mas compra e usa a propriedade (ou propriedades) como um veículo de investimento para gerar renda (“não ocupada pelo proprietário”).

Existem quatro tipos principais de imóveis rentáveis: escritórios (1); (2) de varejo; (3) industrial; e (4) arrendado residencial (propriedade residencial multifamiliar com unidades 5 ou mais).

Outros tipos menos comuns incluem uso misto, hotéis, auto-armazenamento, estacionamentos e instalações de atendimento ao idoso.

O que é um empréstimo comercial de construção ou renovação?

Para as empresas que procuram construir suas próprias instalações do zero ou renovar as instalações existentes, provavelmente precisarão de um empréstimo para construção.

Ao contrário de compra de empréstimos, a empresa não recebe o montante total do empréstimo adiantado.

Em vez disso, valores parciais do empréstimo serão liberados em “sorteios” à medida que cada fase de construção for concluída, e a empresa só paga juros sobre os sorteios.

No final da construção, o saldo principal é devido, o que geralmente significa que a empresa terá que fazer uma nova hipoteca (com a propriedade concluída servindo como garantia).

No entanto, para salvar a empresa de ter que procurar uma nova hipoteca, alguns credores oferecem empréstimos de construção para permanente, o que significa que o empréstimo de construção converte automaticamente em uma hipoteca permanente após a conclusão da construção. 

O que é uma linha comercial de crédito?

Uma linha de crédito comercial ou de negócios concede à empresa acesso a um conjunto de fundos para atrair, conforme necessário.

Os usos típicos incluem lidar com as lacunas de fluxo de caixa, obter mais capital de giro e lidar com emergências.

A empresa só tem que pagar o que ela retira, à taxa de juros e prazo acordados.

O que é o financiamento do devedor em posse (DIP)?

Financiamento com devedor em posse (financiamento DIP) é especificamente voltado para empresas que estão financeiramente angustiadas e em falência.

Um “devedor em posse” é o termo legal para uma empresa que entrou com pedido de proteção contra falência nos termos do Capítulo 11 do Código de Falências dos Estados Unidos, mas ainda está na “posse” da propriedade em questão.

Como tal, a empresa ainda precisa operar o negócio durante o processo de falência.

É aí que entra o financiamento DIP.

Geralmente sob a forma de um empréstimo-ponte de curto prazo, o financiamento DIP dá à empresa a liquidez necessária para pagar seus fornecedores e vendedores, continuar suas operações cotidianas e manter-se à tona durante a falência.

O que é financiamento de litígios?

Quando uma empresa está envolvida em uma disputa legal, como um litígio ou arbitragem de alto risco, ela pode precisar de um empréstimo para ter acesso a fundos durante o processo para pagar os honorários advocatícios ou, eventualmente, pagar as sentenças.

contencioso financiamento envolve um terceiro (que não seja parte ou advogado envolvido no litígio) fornecimento de capital a uma festa e / ou seu procurador em troca de um interesse financeiro no resultado do caso.

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