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Nesta série de artigos ("Além dos bancos"), exploramos as oportunidades de empréstimos de TODAS as fontes, não apenas do seu banco tradicional. Para acessar todos os volumes desta série, vá para a página "Série" aqui.

O que é um empréstimo-ponte?

Um empréstimo-ponte é um empréstimo hipotecário de curto prazo que permite ao mutuário garantir rapidamente fundos para cobrir uma necessidade urgente. Ele atua como uma “ponte” até que o mutuário seja capaz de pagar o empréstimo ou obter financiamento mais permanente.

Empréstimos-ponte são caracterizados por seus prazos curtos (geralmente variando de seis meses a dois ou três anos) e altas taxas de juros (podem ser tão altos quanto os dois dígitos). Estes empréstimos são geralmente juros apenas para a vida do empréstimo, com um pagamento de balão devido no final.

Também conhecidos como “empréstimos lacunares”, “empréstimos suspensos”, “empréstimos intermediários” e “empréstimos a dinheiro pesado”, o financiamento-ponte é usado no ambiente de imóveis comerciais e, com menos frequência, no contexto residencial.

Os empréstimos em ponte entram em jogo quando o financiamento permanente não é uma opção. Por exemplo, a propriedade em questão pode estar sofrendo de condições precárias, como um edifício multifamiliar com baixas taxas de ocupação. Ou pode ser muito especulativo ou difícil de avaliar o verdadeiro valor da propriedade, como um projeto de construção que ainda não tenha quebrado o terreno.

Como a propriedade em si serve como garantia primária (se não a única), as hipotecas-ponte são empreendimentos arriscados para os credores. Devido ao alto nível de risco, os bancos tradicionais estão relutantes em estender esses empréstimos. Para preencher esse nicho, muitos emprestadores alternativos criaram uma especialidade para financiamento de pontes.

Embora esses emprestadores-ponte ofereçam taxas de juros mais altas do que os bancos tradicionais, a compensação é a certeza da execução e da velocidade - duas características pelas quais os bancos tradicionais não são conhecidos. Por exemplo, alguns emprestadores de pontes podem fechar o empréstimo em apenas algumas semanas.

Quais são algumas das razões típicas para obter um empréstimo-ponte?

No contexto imobiliário comercial, as empresas contratam empréstimos-ponte como uma parada temporária ondePrograma de Empréstimos Comerciais: Como obter um empréstimo-ponte?empréstimos permanentes não estão disponíveis.

Esses empréstimos fornecem fluxo de caixa imediato para que as empresas passem por várias fases temporárias e de curto prazo, incluindo:

  • Até que a construção ou renovação da propriedade seja concluída;
  • Até que uma rodada de captação de recursos dos investidores seja fechada;
  • Até que a falência do capítulo 11 da empresa termine (este financiamento é conhecido como devedor-em-posse ou financiamento DIP);
  • Até que o buy-out de um parceiro seja concluído; ou
  • Até que uma aquisição de um novo imóvel esteja terminada.

Os credores da Bridge estão dispostos a emprestar para uma ampla variedade de tipos de propriedades comerciais (se a propriedade será ocupada pelo proprietário ou para fins de investimento) incluindo automotivo, condomínios, campos de golfe, hotéis, industriais, marinas, médicos, uso misto, casa móvel parques, multifamiliares, escritórios, varejo, auto-armazenamento e instalações para atendimento ao idoso. Esses credores também têm programas de pontes para cidadãos estrangeiros.

No contexto do setor imobiliário residencial, os indivíduos usam empréstimos-ponte para permitir que comprem uma nova casa antes de vender sua casa existente. Em comparação com empréstimos comerciais, os empréstimos-ponte residenciais são muito menos comuns. Assim como nos comerciais, pouquíssimos bancos tradicionais oferecem financiamento residencial de pontes.

Bottom line, se você estiver procurando por um comercial ou um empréstimo-ponte residencial, você provavelmente terá que recorrer a um emprestador de dinheiro privado ou duro que se especializa neste tipo de empréstimo.

A importância de ter uma boa estratégia de saída

Como esses empréstimos são tão curtos e só têm interesse, com um balão de pagamento que não é devido até o final do prazo, os credores da ponte precisam ter certeza de que o mutuário tem uma estratégia clara de saída.

Isso pode implicar o pagamento do empréstimo-ponte ou o refinanciamento em um empréstimo de prazo mais longo.Programas de empréstimos comerciais: Guia de estratégia de saída para empréstimos-ponte

Aqui estão algumas estratégias comuns de saída de mutuário para empréstimos-ponte comerciais:

  • Vender ou virar a propriedade e usar os recursos para pagar o empréstimo;
  • Vender outros investimentos para pagar o empréstimo; ou
  • Agregar valor à propriedade através de reformas (por exemplo, reabilitar um depósito ou atualizar uma propriedade multifamiliar para aumentar a receita de aluguel) e depois refinanciar uma hipoteca permanente estabilizada a uma taxa de juros mais baixa.

Conclusão

Os empréstimos-ponte concedem às empresas e aos indivíduos o acesso rápido de que precisam para obter fundos imediatos para obtê-los por meio de situações urgentes e de curto prazo. Enquanto os bancos tradicionais tendem a evitar esta área, existem muitos credores alternativos que se especializam nesses empréstimos. Com um empréstimo-ponte e uma estratégia de saída claramente definida, é possível ir suavemente do ponto A para o ponto B.

Continue explorando nossa série “Beyond Banks”:

ANTERIOR: Conheça as suas opções ao comprar um empréstimo hipotecário comercial (Volume 2)

PRÓXIMO: O patrimônio preferencial pode ser a solução para completar sua pilha de capitais (volume 4)

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