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Nesta série de guias (“Empréstimos na época do COVID-19”), exploramos suas opções de empréstimo, apesar da pandemia do COVID-19. Soluções de empréstimo criativas e flexíveis ainda estão disponíveis e continuamos a monitorar a situação e manter o controle sobre quem está emprestando. Para acessar todos os volumes desta série, vá para nossa página “Série” aqui.

Em nosso último prestação, discutimos como os proprietários de imóveis comerciais podem aproveitar o patrimônio de suas propriedades por meio do refinanciamento de saque.

No entanto, e se sua empresa não possuir imóveis comerciais reais? Ou se sua empresa possui CRE, mas um refinanciamento de saque não é possível? Conforme discutido em nosso artigo anterior, os credores atualmente não estão dispostos a emprestar em propriedades comerciais que não gerem fluxo de caixa. E, para os credores que têm um apetite de risco maior, seus termos de refinanciamento de saque podem ter sido difíceis de engolir (por exemplo, altas taxas de juros e requisitos de reserva rígidos).

Além de um empréstimo hipotecário imobiliário tradicional, existe um empréstimo alternativo que permitirá que sua empresa prometa ativos não imobiliários como garantia para obter os fundos tão necessários?

Sim, você pode procurar um empréstimo comercial e industrial (C&I).

Esses empréstimos são muito mais comuns do que você pode imaginar. De acordo com o Federal Reserve, em 14 de agosto de 2020, os empréstimos C&I de todos os bancos comerciais dos EUA totalizaram US $ 2.82 bilhões de dólares.

Aqui, detalhamos os princípios básicos dos empréstimos C&I e como você pode aproveitá-los para obter os fundos de que precisa para administrar seus negócios durante esses tempos difíceis.

O que é um empréstimo comercial e industrial (C&I)?

Um empréstimo C&I tem esse nome porque é concedido a uma entidade corporativa para fins comerciais, industriais e profissionais, e não a um indivíduo para uso pessoal.

A principal característica desse tipo de empréstimo é que ele permite à sua empresa penhorar outros ativos como garantia - além de imóveis - como equipamentos e contas a receber.

Empréstimos C&I (também conhecidos como empréstimos de móveis, utensílios e equipamentos (FF&E); empréstimos de leasing; adiantamentos de dinheiro de comerciante; financiamento de ordem de compra (PO); financiamento baseado em receita; empréstimos para pequenas empresas; empréstimos especiais; financiamento de cadeia de suprimentos; e empréstimos de capital de giro ) são normalmente de curto prazo, geralmente em torno de 6 a 36 meses.

Os financiadores de C&I não têm o benefício de colocar uma garantia em um edifício sólido de tijolo e argamassa. Em vez disso, a segurança do credor é muito mais efêmera. Portanto, o credor monitorará de perto os fluxos de caixa e as operações de sua empresa, incluindo o rastreamento de seus ganhos antes de juros, impostos, depreciação e amortização (EBITDA), contas a receber envelhecidas e giro de estoque.

Que garantia sua empresa pode oferecer para um empréstimo C&I?

A lista de ativos elegíveis pode ser longa ou curta, dependendo do apetite de risco do credor:

  • Contas a receber
  • Equipment
  • Luminárias
  • Mobiliário
  • Recibos de cartão de crédito futuros
  • Inventário
  • maquinaria

Que tipo de empresa normalmente se beneficia com os empréstimos de C&I?

Esses empréstimos são ideais para pequenas empresas que não conseguem levantar fundos de investidores ou de outra forma levantar fundos, como por meio da emissão de ações ou títulos.

Pequenas e médias empresas (SMB) com US $ 5 a 10 milhões em receita anual, bem como pequenas e médias empresas (SME) com US $ 10 milhões a US $ 1 bilhão em receita anual também podem se beneficiar de empréstimos C&I.

O espectro de indústrias atendidas pelos empréstimos C&I é amplo e inclui:

  • Veículos comerciais
  • Franquia e restaurantes de serviço rápido (QSR)
  • Casa funerária e cemitério
  • Gás, loja de conveniência (C-store) e lava-carros
  • Saúde
  • Hospitalidade
  • Fabricantes e atacadistas
  • Finanças do comerciante
  • Mineração, óleo e gás
  • Firmas profissionais
  • Varejistas
  • Cuidado sênior
  • Software e tecnologia
  • Telecomunicações
  • Veterinário

Os recursos do empréstimo C&I podem ser usados ​​para qualquer finalidade?

Os recursos do empréstimo podem ser usados ​​para qualquer coisa, desde que estejam diretamente ligados a uma empresa. Essa flexibilidade é importante, talvez agora mais do que nunca, com o tributo que a pandemia COVID-19 cobrou de quase todos os setores.

Alguns objetivos comuns para os recursos do empréstimo C&I incluem:

  • Despesas de capital e operações (por exemplo, contratação de funcionários e contratados, preenchimento de lacunas de receita sazonais, compra de equipamento ou nova tecnologia)
  • Refinanciamento
  • Aquisições alavancadas
  • Compra de parceiros
  • Recapitalizações
  • Aquisições complementares
  • Capital de crescimento
  • Problemas de emergência, como o impacto de COVID-19 e recalls FDA

Quais são os diferentes tipos de empréstimos para C&I?

Esses tipos de empréstimos especiais podem assumir várias formas individuais ou híbridas, como:

  • Empréstimos a prazo
  • Empréstimos baseados em ativos
  • Leasing e financiamento de equipamentos
  • Empréstimos da US Small Business Administration (apoiados pela SBA)
  • Linhas de crédito
  • Adiantamentos de dinheiro
  • Factoring

Palavras de despedida

Necessidade é a mãe da invenção. Em tempos difíceis como este, você pode precisar olhar além dos tradicionais empréstimos hipotecários garantidos por imóveis comerciais. Mais precisamente, você pode precisar olhar dentro das quatro paredes de sua empresa e ver que estoque ou equipamento pode ser comprometido. Ou você pode olhar seus livros e ver quais contas a receber podem ser penhoradas.

Basta ter criatividade e paciência para encontrar a solução certa de empréstimo de C&I que permitirá que sua empresa continue operando e supere a pandemia.

Entre em contato conosco pelo telefone 321-239-2781 ou david@davidakrebs.com ou clicando em aqui para saber mais sobre como sua empresa pode se beneficiar de um empréstimo C&I.

Continue explorando nossa série "Empréstimos no tempo do COVID-19":

ANTERIOR: "SOS! Preciso de ajuda com o empréstimo hipotecário de meu imóvel comercial! ” (Volume 5)

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