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Lar de belíssimas praias, vida noturna movimentada e estilos de vida luxuosos, Miami é uma cidade conhecida por seu belo horizonte e preços de propriedade acima da média.

Para muitas pessoas, comprar imóveis nesta grande cidade é um evento emocionante. No entanto, com os preços mais altos dos imóveis, a garantia de financiamento imobiliário não é tão simples quanto em áreas com preços mais baixos.

No 2020, se o valor do seu empréstimo for superior a US $ 510,400 (um aumento do limite de 2019 de US $ 484,350), seu empréstimo será considerado um empréstimo jumbo no Condado de Miami-Dade. Isso significa que diferentes requisitos e regras serão aplicados.

Se você quer seu próprio empréstimo jumbo na cidade mágica (ou outras grandes áreas metropolitanas da Flórida), então este guia para empréstimos jumbo é para você.

O que são empréstimos jumbo?

Um empréstimo jumbo é um empréstimo que está além dos limites de tamanho da Fannie Mae e da Freddie Mac. No 2020, isso geralmente se aplica a empréstimos acima de $ 510,400 no Condado de Miami-Dade.

Jumbo empréstimos também são chamados de empréstimos não conformes, porque eles não estão em conformidade com os requisitos estabelecidos pelo Gabinete Federal de Supervisão de Empresas Habitação, o que significa que estes empréstimos não estão protegidos contra perdas se você inadimplir em seu empréstimo.

Existem outras diferenças importantes que você deve conhecer.

Primeiro, as taxas de juros provavelmente serão mais altas em um empréstimo jumbo do que em um empréstimo em conformidade. Os credores aumentam as taxas de juros para compensar o aumento do risco envolvido devido a não ser apoiado pelos bancos do governo.

Em segundo lugar, os empréstimos jumbo geralmente exigem adiantamentos mais altos. Isso não é verdade para todos os casos, mas você deve esperar que seu pagamento esteja próximo a 20%. No entanto, alguns provedores oferecem termos favoráveis, como 10% ou 15%.

Note que essas diferenças variam entre os credores, por isso faz sentido comprar ao redor. Se você gostaria de ajuda para encontrar um empréstimo jumbo favorável, entre em contato comigo.

Quão grande são os empréstimos jumbo?

O limite de empréstimo para empréstimos jumbo é diferente por município.

Como esses limites representam o valor considerado como o preço médio do empréstimo em uma área, os empréstimos jumbo podem começar com valores menores em municípios fora de Miami.

Se você está comprando uma propriedade em uma das principais áreas de Miami, como Brickell ou Edgewater / Midtown, você provavelmente precisará de um empréstimo jumbo.

Como esses empréstimos funcionam?

O processo para escrever um empréstimo jumbo é semelhante a qualquer hipoteca. Você empresta uma quantia em dinheiro com a finalidade de comprar uma propriedade e faz pagamentos rotineiros com base em quanto você deve no principal, sua taxa de juros e o prazo do empréstimo até que o valor do empréstimo seja liberado.

Quanto você pode pedir emprestado depende de suas circunstâncias independentes, como sua pontuação de crédito, caráter, garantia, condições e montante do empréstimo.

Como você se qualifica para um empréstimo jumbo?

Ficando aprovado para um empréstimo jumbo não é necessariamente mais difícil do que obter aprovação para um empréstimo em conformidade. Dada a natureza privada dos credores e o risco envolvido, não há requisitos definidos para um empréstimo jumbo.

No entanto, ao considerar um pedido de empréstimo, os credores analisarão os cinco fatores principais a seguir:

  • Condição
  • Capital
  • Personagem
  • Colateral
  • Capacidade

Condição refere-se à razão pela qual você está pedindo emprestado. Qual é o objetivo do empréstimo e como isso se encaixa com a exposição pretendida pelo credor?

Capital está preocupado com sua contribuição para a compra. Os mutuários que estão contribuindo com uma grande quantia de seu próprio capital para uma transação serão considerados mais favoravelmente do que aqueles que estão procurando financiamento da 100%.

Caráter refere-se ao caráter do indivíduo. Por exemplo, você pode demonstrar um alto nível de responsabilidade e integridade pessoal em relação às transações financeiras?

A garantia é o fator que considera quais itens, se houver, serão usados ​​como garantia para o empréstimo, caso o padrão seja inadimplente. Esses itens podem incluir outras propriedades e veículos.

Finalmente, os credores irão considerar sua capacidade ao avaliar seu pedido de empréstimo. Você será solicitado a fornecer declarações fiscais, extratos bancários e outros documentos. Os credores também considerarão quantos pagamentos de hipoteca você já poderá cobrir com reservas de caixa e se você já está muito alavancado.

Quais são as taxas típicas de empréstimos jumbo em Miami?

As taxas de juros dos empréstimos jumbo são definidas pelos credores e investidores e podem variar muito. As taxas podem aumentar ou diminuir com base na performance do mercado e na disponibilidade de crédito.

Portanto, se você estiver olhando para financiar uma transação de grande propriedade, então faz sentido comprar ao redor para se certificar de que você tenha pesquisado os credores mais eficazes no que diz respeito à cobertura, taxas de juros e custos de fechamento.

Como posso ajudar?

Como visto acima, com a natureza altamente variável dos empréstimos jumbo, faz sentido revisar o maior número possível de programas de empréstimo, a fim de assegurar o melhor negócio para suas circunstâncias particulares. No entanto, nem todos os programas de empréstimo são realmente anunciados.

Como um corretor de hipoteca, tenho acesso a dezenas desses diferentes credores e instituições financeiras que aceitam todos os tipos de garantias e origens de clientes, incluindo tomadores de empréstimos nacionais e estrangeiros.

Isso significa que posso trabalhar com clientes que tenham um ótimo crédito, como aqueles com pontuações 780 e superiores, bem como mutuários com desenvolvimento de pontuações de crédito como 500.

Para todos os meus clientes, também forneço orientação sobre a melhor forma de posicionar seu aplicativo específico para melhorar suas chances de ser aprovado por um credor. Por exemplo, alguns mutuários podem achar que provas documentais extras de um certo tipo podem melhorar drasticamente suas chances de serem aprovadas.

Quando seu emprestador de hipoteca não pode fazer um empréstimo de casa enorme para você, não desista. Entre em contato comigo no (321) 239-2781 ou envie-me aqui para ajudar com seu empréstimo jumbo.