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Se você está entrando no mercado imobiliário dos EUA a partir de outro país, comprar uma casa pode parecer ainda mais assustador do que para os americanos locais.

Muitos mutuários estrangeiros que procuram uma casa ou propriedade de investimento aqui nos Estados Unidos podem achar difícil navegar pelo processo de hipoteca.

Às vezes, eles não têm os documentos usuais necessários para a subscrição de empréstimos, como documentos de identidade emitidos pelo governo, extratos bancários ou declarações fiscais. Às vezes é difícil ter certeza de como se certificar de que está se posicionando para tornar possível o aplicativo mais forte possível.

No entanto, com o aliado certo e algum planejamento, a compra de uma casa nos Estados Unidos pode ser um sucesso para todos os envolvidos.

Veja como.

Sabe que tipo de mutuário você é

Se você é um cidadão de outro país tentando comprar uma propriedade nos Estados Unidos, você é um mutuário estrangeiro ou um mutuário do ITIN.

Isso não significa que você não pode garantir uma hipoteca. Na verdade, existem várias opções disponíveis para os compradores estrangeiros, e, embora os mutuários do ITIN enfrentem exigências mais rigorosas, o sonho de possuir propriedades é atingível para qualquer um.

Por definição, um mutuário estrangeiro é um não residente que procura comprar imóveis nos Estados Unidos.

Os tomadores nacionais estrangeiros podem fazer uma hipoteca com subscrição completa ou limitada de documentos, e até mesmo tomadores de empréstimo sem cartões de seguridade social ou declarações de impostos dos EUA podem se tornar proprietários de residências.

Os mutuários do ITIN são potenciais compradores que não são elegíveis para números de previdência social e, portanto, possuem um número de identificação fiscal individual (ITIN). Os mutuários do ITIN têm acesso a empréstimos documentais completos para residentes não permanentes, mas precisam ter declarações de imposto de renda nos EUA.

Mesmo se você vem de um país tumultuado, você pode compartilhar o sonho americano da casa própria, contanto que você faça sua pesquisa e peça a ajuda do corretor certo para a sua hipoteca.

Quais são as suas opções?

Normalmente, um candidato americano local ou nacional terá uma pontuação de crédito (ou FICO), registro de emprego e documentação fiscal.

No entanto, mesmo os mutuários que não têm pontuação de crédito FICO, sem registros de renda ou emprego, e sem reservas podem obter uma hipoteca até US $ 4 milhões para uma segunda casa ou propriedade de investimento.

Isso significa que, mesmo com quase nenhum documento de empréstimo tradicional, você pode comprar uma casa ou propriedade, desde que atenda a determinados critérios.

Por exemplo, a relação entre empréstimo e valor deve ser 75% ou menor, o que significa que a hipoteca não pode ser superior a 75% do valor avaliado da propriedade.

Além disso, os ativos devem ser temperados por pelo menos sessenta dias, o que significa que deve haver pelo menos uma trilha de papel de dois meses - os ativos não podem aparecer do nada.

Este tipo de empréstimo está disponível para:

  • townhomes
  • condomínios
  • condomínios não-garantíveis (incluindo hotéis condominiais)
  • residências unifamiliares
  • propriedades de duas a quatro unidades
  • vários tipos de propriedades comerciais

Há muitas opções adicionais disponíveis para você, se você é um comprador estrangeiro olhando para este tipo de empréstimo.

Você pode conseguir uma concessão de vendedor de até 2%, o que significa que o vendedor pode estar disposto a pagar até 2% dos custos de fechamento.

Os fundos de presente são permitidos e o refinanciamento de saque está disponível, até 70% do índice de empréstimo / valor. Existe até uma opção de interesse único, que ajuda a reduzir seus pagamentos mensais.

Para os mutuários estrangeiros que têm problemas de documentação semelhantes, mas que se qualificam em uma pesquisa de aluguel, opções semelhantes estão disponíveis. Isso está disponível para os mutuários com determinados tipos de visto.

Outra opção para os mutuários estrangeiros é o empréstimo jumbo.

Quase idênticas às opções acima, os mutuários devem produzir uma relação dívida / renda de no máximo 50% com fatores compensatórios e documentação completa de renda, incluindo meses 24 de extratos bancários.

(Leia mais na minha Guia de empréstimos jumbo de Miami aqui).

Opções para mutuários do ITIN

Se você é um mutuário com um número de identificação fiscal individual, existe um programa para você.

Os tomadores de empréstimos do ITIN podem obter hipotecas de até US $ 2.5 milhões e até 90% do valor do empréstimo em relação ao valor.

Enquanto você não precisa de uma pontuação FICO, você deve ter uma relação dívida / renda de até 50% com fatores de compensação, documentação completa de renda incluindo 24 meses de extratos bancários e ativos que tenham sido temperados por pelo menos 60 dias .

Como um mutuário do ITIN, você pode hipotecar uma residência principal ou segunda casa, mas não uma propriedade comercial. Esta casa pode ser uma residência urbana, um condomínio, uma unidade de dois a quatro ou uma residência unifamiliar.

O refinanciamento de saque está disponível, os fundos de presente são permitidos e você pode acessar uma opção de interesse único. Além disso, você pode obter uma concessão de vendedor de até 6% para custos de fechamento.

Conclusão

O mercado imobiliário dos EUA é complexo, mas possui propriedades pode Torne-se uma realidade, não importa suas circunstâncias.

Mesmo se você não tiver a documentação tradicional, trabalhar com um corretor experiente pode ajudá-lo a transformar seu sonho em realidade. Como corretor experiente e consultor especialista em hipotecas, eu trabalho frequentemente com estrangeiros e mutuários do ITIN para ajudá-los a navegar no processo de hipoteca.

Consigo fazer uma subscrição completa de documentos e uma subscrição limitada de documentos, como a receita de aluguel e os extratos bancários do mês 24. Nenhum empréstimo de documento também é possível, para os mutuários que solicitam o cartão da Previdência Social ou as declarações fiscais dos EUA.