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O que devo fazer se eu tiver uma pontuação ruim?

Tem uma pontuação abaixo de 620? De acordo com as diretrizes de subscrição da Fannie Mae e Freddie Mac, se sua pontuação de crédito estiver abaixo de 620, sua pontuação de crédito será considerada baixa.

No entanto, a boa notícia é que você pode corrigir uma contagem de crédito ruim.

Isso levará tempo. Embora não haja uma solução rápida, há várias coisas que você pode fazer com o tempo para aumentar sua pontuação ao longo do tempo.

Primeiro de tudo, leia atentamente o seu relatório de crédito e disputa qualquer informação imprecisa ou desatualizada. Você será capaz de acessar seu relatório de crédito gratuitamente uma vez por ano.

Uma falência vai cair seu relatório de crédito após dez anos, e mais informações negativas vão cair depois de sete. Questões criminais ou legais podem levar mais tempo, e algumas não serão resolvidas, mas o primeiro passo deve ser avaliar o que está em seu relatório agora para garantir que esteja atualizado e correto.

O aumento mais rápido que você pode dar à sua pontuação está trazendo todas as suas contas inadimplentes, o que você verá refletido em seu relatório de crédito dentro de dois meses.

Se você tiver contas vencidas, efetue esses pagamentos imediatamente e crie o hábito de pagar as contas e as dívidas a tempo e integralmente todos os meses.

Outra maneira de aumentar sua pontuação é pagar as contas. Uma conta bancária ou de cartão de crédito paga pode ser corrigida e apagará uma marca preta da sua nota de crédito.

Ao trabalhar na construção de um histórico de crédito positivo, não cometa o erro de abrir novas linhas de crédito ou fechar linhas existentes. Lembre-se de que o pedido de crédito para um novo empréstimo ou cartão de crédito efetuará o ping da sua conta, e manter uma conta antiga aberta poderá reforçá-la.

Se você está lutando para pagar a dívida ao fazer contas mensais, você deve considerar ver um consultor financeiro em seu banco ou através de uma empresa respeitável.

Às vezes, os empréstimos pessoais são boas opções para as pessoas que têm dívidas com cartão de crédito excessivo que não conseguem acompanhar. Mas não faça essa escolha sozinho - converse com um consultor financeiro certificado para determinar a melhor forma de enfrentar seus problemas financeiros exclusivos.

Ter uma pontuação baixa pode dificultar a vida, mas não é permanente! Comece a fazer alterações agora para melhorar seu histórico de crédito e, lenta mas seguramente, sua pontuação aumentará.

O que posso fazer para melhorar uma pontuação justa ou boa?

Se você tem uma pontuação de crédito justa ou boa, você não está começando da estaca zero, mas ainda tem espaço para melhorar!

Embora seja difícil entrar no nível superior de excelente pontuação de crédito, pode realmente pagar se você precisar fazer uma hipoteca ou empréstimo automático.

O primeiro passo para passar de um C para um A + é avaliar sua dívida. Existem taxas ótimas de utilização de crédito - se você limitar quanto do seu crédito disponível você usa, sua pontuação provavelmente melhorará.

Os especialistas dizem que as melhores pontuações de crédito pertencem a pessoas que usam menos de 10% do crédito disponível para elas. Por isso, se tiver um cartão de crédito com um limite de $ 1,000, nunca deverá ter um saldo superior a $ 100. No entanto, desde que você esteja usando 30% ou menos de seu limite de crédito, provavelmente não vai prejudicar sua pontuação.

Outra coisa que você pode otimizar é o seu mix de crédito.

Ter cinco cartões de crédito não será tão bom em seu histórico de crédito como ter uma hipoteca, um empréstimo de estudante e um cartão de crédito seria. Ter diversas linhas de crédito mostra que você pode lidar com várias responsabilidades financeiras.

Apenas lembre-se de que é muito mais importante ter um bom histórico de pagamentos do que um bom mix de crédito, portanto, não pague mais dívidas do que você pode pagar.

Outra coisa importante a lembrar é continuar a construir seu histórico de crédito.

Pode ser tentador fechar uma linha de crédito que você não está usando, mas as melhores pontuações de crédito pertencem a pessoas com um histórico médio de conta de onze anos.

Deixar que esses meses de pagamentos em dia se acumulem irá compensar a longo prazo, então mantenha essas contas abertas! Assim como você não deve fechar contas existentes, evite abrir novas. Abrir muitas contas novas pode não apenas fazer ping na sua pontuação de crédito, como também pode mostrar que você é um tomador de alto risco.

Se você já está fazendo todas essas coisas, você está em um bom lugar! Manter seus bons hábitos e ao longo do tempo, você verá sua pontuação de crédito subir.

Conclusão

Se você gostaria de falar mais sobre como melhorar seu crédito ou obter empréstimo para sua propriedade, sinta-se livre para chegar até mim aqui.