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Empréstimos comerciais: Compra de empréstimos

O que é um empréstimo de compra comercial?

  • Por uma variedade de razões, pode fazer sentido para uma empresa possuir imóveis, em vez de arrendá-los de terceiros.
  • Um empréstimo de compra comercial permite que a empresa faça exatamente isso.
  • Permite que a empresa financie a compra de imóveis comerciais (edifícios, armazéns, lojas, complexos de escritórios, terrenos, etc.).
  • Os termos de um empréstimo comercial ocupado pelo proprietário dependem da rentabilidade e do fluxo de caixa do negócio, bem como da solidez financeira pessoal dos proprietários do negócio (se eles estiverem garantindo o empréstimo, ou seja, um “empréstimo de recurso”).

Exemplos de programas de empréstimos para compra comercial

Montante do empréstimo: Temos acesso a programas que oferecem valores de empréstimos em todas as faixas:

  • Os valores dos pequenos saldos são geralmente de $ 200,000 para $ 2.5 milhões.
  • Maiores quantias de saldo podem variar para $ 50 milhões ou mais.

Taxa de empréstimo-valor (LTV):

  • LTVs típicos podem variar até 80%.

Índice de cobertura do serviço da dívida (DSCR) ou índice de cobertura da dívida (DCR):

  • Geralmente, os credores gostam de ver um DSCR de pelo menos 1.15 (o que significa que a empresa deve gerar fluxo de caixa suficiente para cobrir suas despesas operacionais, além de um adicional de 15% a mais para cobrir seus pagamentos de dívida).
  • No entanto, alguns credores estão dispostos a considerar um mínimo de DSCR de 1.0.

Pontuação de crédito:

  • Embora a pontuação de crédito da empresa seja analisada, alguns credores também analisam a pontuação de crédito individual do (s) proprietário (s) da empresa e normalmente exigem uma pontuação FICO mínima de 600 ou 550. (Para mais informações sobre as pontuações de crédito das empresas, clique em aqui.)

Condições:

  • Os termos típicos de empréstimos são os anos 3, 5, 7 e 10, todos com uma taxa de juros fixa durante todo o período.
  • Alguns credores oferecem amortizações anuais com 20, 25 e 30.
  • Nota: caso a caso, podemos adaptar o termo a incrementos menos tradicionais de 8 anos, por exemplo.

Tipos de propriedade elegíveis:

  • Temos programas para tipos de propriedades comerciais tradicionais (multifamiliares (unidades 5 ou mais), escritório, depósito, indústria leve, varejo, bares, restaurantes, automotivo, auto-armazenamento, creches e parques móveis).
  • Também temos programas para tipos de propriedades menos tradicionais (hospitalidade, vida assistida, postos de gasolina, rurais e cannabis).

Formas criativas de se qualificar:

  • Alguns credores permitirão aos empresários comprovar sua renda fornecendo 12 ou 24 meses consecutivos de extratos bancários comerciais em vez de declarações fiscais.
  • Alguns credores olharão apenas para o valor da propriedade e farão um empréstimo baseado em ativos - não é necessário um mínimo de DSCR.

Todos os itens estão sujeitos a alterações. Ligue para David A. Krebs em 321-239-2781, clique em aqui para enviar uma mensagem ou clique aqui para marcar uma chamada.

Exemplos de histórias de sucesso

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