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Empréstimos para construção e renovação comercial

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VAMOS DISCUTIR SEU CENÁRIO
programas de empréstimos comerciais: obtenção de empréstimos para construção

O que é um empréstimo comercial de construção ou renovação?

  • Para as empresas que procuram construir suas próprias instalações do zero ou renovar as instalações existentes, provavelmente precisarão de um empréstimo para construção.
  • Ao contrário de compra de empréstimos, a empresa não recebe o montante total do empréstimo adiantado.
  • Em vez disso, valores parciais do empréstimo serão liberados em “sorteios” à medida que cada fase de construção for concluída, e a empresa só paga juros sobre os sorteios.
  • No final da construção, o saldo principal é devido, o que geralmente significa que a empresa terá que fazer uma nova hipoteca (com a propriedade concluída servindo como garantia).
  • No entanto, para salvar a empresa de ter que procurar uma nova hipoteca, alguns credores oferecem empréstimos de construção para permanente, o que significa que o empréstimo de construção converte automaticamente em uma hipoteca permanente após a conclusão da construção.

Amostra de empréstimos comerciais para construção ou renovação

Existem vários produtos de empréstimo para escolher, incluindo:

Opção nº 1: Obtenha um empréstimo garantido pela US Small Business Administration (SBA). Para promover e fomentar as pequenas empresas, a SBA (uma agência governamental criada em 1953) garante empréstimos comerciais feitos por bancos e outros credores, desde que atendam às diretrizes da SBA. As características dos empréstimos da SBA são as taxas de juros relativamente baixas e os longos prazos de reembolso. Para se qualificar para um empréstimo SBA, o mutuário deve atender a vários requisitos, incluindo:

  • A empresa deve ser uma empresa com fins lucrativos que não exceda $ 15 milhões em patrimônio líquido tangível e não tenha um lucro líquido médio acima de $ 5 milhões por dois exercícios fiscais completos;
  • O negócio deve ser capaz de pagar o empréstimo com base no fluxo de caixa operacional projetado;
  • A propriedade em questão deve ser pelo menos 51% ocupada pelo proprietário; e
  • O proprietário da empresa deve ter uma pontuação de crédito pessoal nos 600s.

Quando se trata de empréstimos para construção e renovação, dois programas de empréstimo da SBA se destacam:

  • Programa de empréstimos SBA 504Os fundos de empréstimo podem ser usados ​​para construir novas instalações ou modernizar, renovar ou converter instalações existentes. O montante máximo do empréstimo é de cerca de US $ 14 milhões, o adiantamento é geralmente 10% (mas 15% se novos negócios), e os termos variam de 10 a 25 anos com uma taxa fixa.
  • SBA 7 (a) programa de empréstimosDiferentemente dos empréstimos 504, os empréstimos 7 (a) têm uma finalidade mais geral e podem ser usados ​​para construção e renovação, bem como para outros fins comerciais, como capital de giro. Os termos são semelhantes aos empréstimos 504, exceto que o valor máximo do empréstimo é $ 5 milhões. Além disso, a taxa de juros está vinculada à taxa básica de juros (por exemplo, para empréstimos 7 anos ou mais para mais de $ 50,000, a taxa de juros máxima é principal + 2.75%).

Opção nº 2: Obtenha um empréstimo convencional. Para as empresas que não se qualificam para empréstimos da SBA apoiados pelo governo, os empréstimos convencionais dos bancos podem ser uma possibilidade. As taxas e os prazos de pagamento variam, mas os proprietários de empresas com bom crédito podem esperar um 20% para 30% no pagamento.

Opção # 3: Obtenha um empréstimo de dinheiro duro. Normalmente, essa é uma boa opção para empresas que não podem se qualificar para empréstimos SBA ou empréstimos convencionais de bancos devido a uma variedade de razões, incluindo baixo valor da garantia, documentação limitada ou baixa pontuação de crédito. Para empréstimos de dinheiro duro (ou “empréstimos de dinheiro privado”), os credores privados concentram-se quase exclusivamente no valor da propriedade que está sendo usada como garantia, não na capacidade de crédito do tomador. As taxas de juros dos empréstimos de dinheiro duro são geralmente mais altas do que as taxas da SBA e dos empréstimos convencionais.

Todos os itens estão sujeitos a alterações. Para saber mais, ligue para David A. Krebs em 321-239-2781, clique em aqui para enviar uma mensagem ou clique aqui para reservar uma chamada.

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