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Empréstimos Comerciais: Empréstimos para Construção e Renovação

O que é um empréstimo comercial de construção ou renovação?

  • Para empresas que desejam construir suas próprias instalações a partir do zero, ou para renovar suas instalações existentes, elas provavelmente precisarão de um empréstimo para construção.
  • Ao contrário de compra de empréstimos, a empresa não recebe o montante total do empréstimo adiantado.
  • Em vez disso, os montantes parciais do empréstimo serão liberados em "sorteios" à medida que cada fase de construção é concluída, e a empresa paga apenas juros sobre os sorteios.
  • No final da construção, o saldo principal é devido, o que geralmente significa que a empresa terá que fazer uma nova hipoteca (com a propriedade concluída servindo como garantia).
  • No entanto, para salvar a empresa de ter que procurar uma nova hipoteca, alguns credores oferecem empréstimos de construção para permanente, o que significa que o empréstimo de construção converte automaticamente em uma hipoteca permanente após a conclusão da construção.

Exemplos de programas comerciais de construção e renovação de empréstimos

Existem vários produtos de empréstimo para construção e renovação comerciais para escolher, incluindo:

Opção # 1: Obtenha um empréstimo garantido pela Administração de Pequenas Empresas dos EUA (SBA). Para promover e fomentar pequenas empresas, a SBA (agência governamental estabelecida em 1953) garante empréstimos comerciais feitos por bancos e outros credores, desde que atendam às diretrizes da SBA. As marcas registradas dos empréstimos da SBA são taxas de juros relativamente baixas e prazos de pagamento longos. Para se qualificar para um empréstimo da SBA, o mutuário deve atender a vários requisitos, incluindo:

  • A empresa deve ser uma empresa com fins lucrativos que não exceda $ 15 milhões em patrimônio líquido tangível e não tenha um lucro líquido médio acima de $ 5 milhões por dois exercícios fiscais completos;
  • O negócio deve ser capaz de pagar o empréstimo com base no fluxo de caixa operacional projetado;
  • A propriedade em questão deve ser pelo menos 51% ocupada pelo proprietário; e
  • O proprietário da empresa deve ter uma pontuação de crédito pessoal nos 600s.

Quando se trata de empréstimos para construção e renovação, dois programas de empréstimo da SBA se destacam:

  • Programa de empréstimos SBA 504Os fundos de empréstimo podem ser usados ​​para construir novas instalações ou modernizar, renovar ou converter instalações existentes. O montante máximo do empréstimo é de cerca de US $ 14 milhões, o adiantamento é geralmente 10% (mas 15% se novos negócios), e os termos variam de 10 a 25 anos com uma taxa fixa.
  • SBA 7 (a) programa de empréstimosDiferentemente dos empréstimos 504, os empréstimos 7 (a) têm uma finalidade mais geral e podem ser usados ​​para construção e renovação, bem como para outros fins comerciais, como capital de giro. Os termos são semelhantes aos empréstimos 504, exceto que o valor máximo do empréstimo é $ 5 milhões. Além disso, a taxa de juros está vinculada à taxa básica de juros (por exemplo, para empréstimos 7 anos ou mais para mais de $ 50,000, a taxa de juros máxima é principal + 2.75%).

Opção # 2: obtenha um empréstimo convencional. Para as empresas que não se qualificam para empréstimos da SBA apoiados pelo governo, os empréstimos convencionais dos bancos podem ser uma possibilidade. As taxas e os prazos de pagamento variam, mas os proprietários de empresas com bom crédito podem esperar um 20% para 30% no pagamento.

Opção # 3: obtenha um empréstimo em dinheiro. Normalmente, essa é uma boa opção para empresas que não podem se qualificar para empréstimos da SBA ou empréstimos convencionais de bancos devido a vários motivos, incluindo baixo valor de garantia, documentação limitada ou baixa pontuação de crédito. Para empréstimos a dinheiro pesado (ou “empréstimos de dinheiro privado”), os credores privados concentram-se quase exclusivamente no valor da propriedade que está sendo usada como garantia, e não na qualidade de crédito do devedor. As taxas de juros sobre empréstimos em moeda forte são geralmente mais altas do que as taxas para empréstimos convencionais e SBA.

Todos os itens estão sujeitos a alterações. Para saber mais, ligue para David A. Krebs em 321-239-2781, clique em aqui para enviar uma mensagem ou clique aqui para reservar uma chamada.

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