fbpx
English EN Portuguese PT Spanish ES

David A. Krebs é um corretor de hipotecas licenciado com mais de 15 anos de experiência oferecendo opções de empréstimo além dos bancos tradicionais

Empréstimo combinado em 88% CLTV por $ 980 mil Pinecrest, Flórida Home

, , ,
Empréstimo combinado para LTV combinado

Duas vezes em um mês! Este mês, obtivemos outro empréstimo combinado - consistindo em dois empréstimos - para outro de nossos clientes comprar uma casa nova, desta vez uma casa de $ 980,000 em Pinecrest, Flórida.

Também conhecido como empréstimo combinado ou empréstimo combinado, um empréstimo combinado é quando o mutuário contrai dois empréstimos separados para a mesma propriedade.

Aqui, garantimos ao nosso cliente um primeiro empréstimo hipotecário de $ 510,400 a uma taxa de juros fixa de 30 anos de 3.125%. Definimos propositalmente o valor do empréstimo da primeira hipoteca em $ 510,400 para evitar que o empréstimo seja classificado como um empréstimo jumbo.  Na maioria dos condados, um empréstimo de pelo menos US $ 510,401 em uma residência unifamiliar é considerado um empréstimo jumbo. (Observe que os limites podem variar de ano para ano. Por exemplo, em 2021, o limite aumentou de $ 510,400 para $ 548,250 para residências unifamiliares. Para os limites de empréstimo em conformidade mais recentes, visite o site da Federal Housing Finance Agency aqui.)

Além do primeiro empréstimo, também garantimos ao nosso cliente uma linha de crédito de hipoteca de segunda posição (HELOC) no valor de $ 350,000.

Portanto, nosso cliente recebeu um empréstimo-a-valor combinado (CLTV) de 88%.

Essa estrutura dupla deu ao nosso cliente várias vantagens:

  • VELOCIDADE: Ao manter o primeiro empréstimo abaixo do limite jumbo, pudemos permanecer dentro dos limites máximos de empréstimo da Fannie Mae e Freddie Mac e obter um empréstimo convencional fixo de 30 anos. Como um empréstimo convencional, o processo de subscrição foi automatizado. Se fosse um empréstimo gigantesco, a subscrição teria sido manual, o que é mais rigoroso e demorado. Dados os requisitos mais rígidos do credor para empréstimos jumbo, especialmente devido à pandemia de COVID-19, muitos mutuários nem mesmo se qualificariam, muito menos ultrapassariam os obstáculos de subscrição.
  • TAXA DE JURO MISTA MENOR: Se nosso cliente tivesse contratado um único empréstimo jumbo, sua taxa de juros teria sido superior à taxa de juros combinada que obtivemos (ou seja, a média da taxa de juros do primeiro empréstimo e a taxa de juros do HELOC).
  • SEM SEGURO PRIVADO DE HIPOTECA (PMI): Se o valor do empréstimo (LTV) em um empréstimo convencional for superior a 80%, o credor compensa esse risco exigindo que o mutuário pague pelo PMI, um tipo de seguro hipotecário que protege o credor em caso de inadimplência. Aqui, como mantivemos o LTV do primeiro empréstimo em apenas 52%, não foi necessário o PMI, uma economia mensal significativa para o nosso cliente.
  • FLEXIBILIDADE FINANCEIRA DE UM HELOC: O HELOC de $ 350,000 dará ao nosso cliente a flexibilidade financeira para sacar os fundos sempre que necessário e para qualquer propósito. Os juros são pagos apenas sobre o que é sacado.

Portanto, ao comprar sua casa, tenha em mente que estruturas de empréstimo criativas são possíveis não apenas para atingir o objetivo final de conseguir a casa dos seus sonhos, mas também outras vantagens adicionais, como subscrição mais rápida, uma taxa de juros combinada mais baixa, sem PMI e a flexibilidade financeira de um HELOC.

 

 

Competências

em

25 de agosto de 2020

Corretor de hipotecas de Miami

Envie-nos uma Mensagem