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Antecipando uma desaceleração do mercado, muitos credores estão endurecendo e dificultando a obtenção de empréstimos pelos mutuários hipotecas de refinanciamento de saque. No entanto, como discutido mais abaixo, alguns credores estão dispostos a assumir o risco.

Para proprietários de residências unifamiliares que desejam refinanciar seus empréstimos da Federal Housing Administration (FHA), eles enfrentarão diretrizes mais rígidas a partir de setembro de 1, 2019.

Especificamente, o Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD) recentemente anunciado que, a partir de setembro, o 1, o 2019, o valor máximo de empréstimo a valor (LTV) para hipotecas de refinanciamento por saque do FHA será reduzido de 85% para 80%.

A última vez que o HUD fez esse ajuste foi há uma década no 2009 (de 95% para 85% LTV), após um rápido aumento de saques nos 2000s, levando a um aumento nas execuções duma hipoteca.

Essa mudança para os refinanciamentos de saque da FHA está alinhada com as de Fannie Mae e Freddie Mac orientações, que geralmente também impõem um LTV máximo de 80% para refinanciamentos de saque em residências unifamiliares.

Enquanto as diretrizes da FHA, Fannie Mae e Freddie Mac limitam os LTVs aos refinanciamentos de saque em 80%, os credores quase sempre têm suas próprias diretrizes, conhecidas como “sobreposições de credores” ou “sobreposições de bancos”. Em outras palavras, o governo federal define o funcionário padrões, mas a maioria dos bancos é mais conservadora e, portanto, aplica diretrizes adicionais sobre os padrões oficiais, daí o termo "sobreposições".

De fato, muitos bancos no sul da Flórida estão reforçando suas diretrizes de subscrição à luz da antecipada correção do mercado. Alguns bancos da região têm sobreposições limitando o LTV máximo em refinanciamentos de saque de 60% a 65%. Outros bancos deixaram de oferecer refinanciamentos de levantamento em residências unifamiliares por completo.

A chave, portanto, é encontrar um credor que imponha menos restrições ou sobreposições, o que aumentará suas chances de ser aprovado para um refinanciamento de saque.

Temos acesso a vários credores alternativos que têm maior apetite por riscos e estão dispostos a oferecer refinanciamento de saque com LTVs tão altos quanto 75%.

David A. Krebs é um corretor hipotecário licenciado que oferece programas de empréstimos comerciais e residenciais além do seu banco regular. Ligue para 321-239-2781, clique em aqui para enviar uma mensagem ou clique aqui para reservar uma consulta gratuita.